Финансово-правовой альянс
Бесплатная консультация с арбитражным управляющим
Подробно разберем Ваш случай, ответим на все вопросы
Нажимая на кнопку вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Какие есть способы решить проблемы с долгами?

На наших консультациях мы всегда уделяем большое внимание вопросу «существуют ли реальные альтернативы официальному статусу «банкрот»?». Мы прекрасно понимаем, что это самый первый вопрос, который возникает у физ лиц, столкнувшихся с финансовыми затруднениями.

Оформление рефинансирования

Первое, что приходит в голову гражданам — это «перехватить денег». Это и называется «рефинансировать» все кредиты, когда кто-нибудь соглашается занять вам денег на погашение всех ваших долгов.

В отдельных случаях, когда финансово грамотный должник заранее просчитал экономическую целесообразность такого займа и полностью уверен в своих будущих доходах – такой вариант может быть рабочим. Эта схема во весь рост используется в предпринимательской деятельности, когда бизнес регулярно берет краткосрочные кредиты на пополнение оборотных средств. Но нужно понимать, что бизнес обладает юридической и экономической поддержкой своих штатных специалистов. Экономисты и юристы не позволяют заключить такие договоры на заведомо неисполнимых и несправедливых условиях.

Но когда речь идет про «интуитивный подход» к решению финансовых проблем, характерный для физ лиц, это приводит лишь к еще большим долгам. Дело в том, что кредитор, который согласился занять деньги гражданину, уже показавшему свою несостоятельность, по сути осуществляет рискованные инвестиции. Они уравновешиваются для него кабальными условиями для заемщика. Как правило такие невыгодные условия становятся со временем неподъемными для заемщика, и он впадает в еще большие долги.
Запомните, банки (ростовщики) никогда никому не идут на встречу. Они заключают только максимально выгодные для себя договоры. Любые их якобы «выгодные» предложения имеют «изнанку», которую вы осознаете, только когда все «скрытые условия» будут использованы против вас.
Кроме того, очень немногие банки в принципе соглашаются заключить договор на рефинансирование долгов. Как правило, такие предложения исходят от посредников (кредитных брокеров), которым выгодно продать свои посреднические услуги. Но по факту, должник заплатит таким посредникам только лишь за то, чтоб услышать «извините, но ни один банк не одобрил вам кредит».
Кредитные брокеры – это «шакалы» для должников. Они пообещают выговорить для вас отличный кредит, якобы с использованием надежных связей в банковских кругах… А на самом деле они берут деньги и нечего не делают.

Почему мы?

Все честно
Понятная цена, соответствующая реальной ценности услуг. Без скрытых платежей.
Адвокат по банкротству
Гарантии профессиональной адвокатуры (финансовые гарантии, дисциплинарная и уголовная ответственность адвоката, адвокатская тайна)
Проводим всю процедуру без посредников
Вы не переплачиваете за услуги посредников – сторонних финансовых управляющих, нотариусов, рекламных агентов и региональных представителей.

Оформление реструктуризации

Реструктуризация бывает двух типов:

  • Вне дела о банкротстве (обычная);
  • В рамках дела о банкротстве («банкротная»).
Обычная реструктуризация представляет из себя не более чем дополнительное соглашение к вашему кредитному договору или договору займа. В таком доп. соглашении вы и ваш кредитор добровольно договариваетесь о скидке с долга (списании неустоек, кредитных каникулах и других льготах). Проблема в том, что такая реструктуризация возможна лишь по добровольному согласию вашего кредитора. А он на такую щедрость во вред себе не пойдет. Он, как и в случае с рефинансированием, подстрахуется кабальными условиями. И вы, потеряв драгоценное время, попадете в еще большие долги. А если у вас несколько кредиторов, то договариваться придется с каждым из них по отдельности. По словам финансового омбудсмена Павла Медведева «в 99% это невозможно».
Избегайте любых посредников, которые обещают вам договориться о реструктуризации вашего долга. Это мошенники. Попробуйте договориться сами напрямую с банком без посредников. Банки никогда не обсуждают параметры возможной реструктуризации вашего долга с кем-то кроме вас лично. Разве что размер вашего долга составляет сотни миллионов рублей.
«Банкротная» реструктуризация отличается от обычной двумя принципиальными моментами:

  • Она производится со всеми кредиторами не по отдельности, а одновременно (на общем собрании кредиторов);
  • Её можно «навязать» вашим кредиторам (заставить их принять условия, которые удобны именно вам).
«Банкротная» реструктуризация – официальный и вполне рабочий способ. Но на конец 2017 года нет обильной судебной практики чтобы с уверенности говорить о ее широком применении. Здесь всё строго индивидуально.

Оформление цессии (выкуп вашего долга), «заморозка процентов» или «фиксация долга» (расторжение вашего кредитного договора), реструктуризация долгов через ФССП, антиколлекторские услуги и тому подобное

Если рефинансирование в 99 случаях из 100 выгодно только кредитным брокерам, то на любой «альтернативе» банкротству обогащаются разнообразные «черные» юридические компании. Пользуясь специальными «техниками продаж», они умело играют на чувствах несчастных должников, попавших в бедственное положение. Для этого они прежде всего «изобретают» некие хитроумные способы решения проблем с долгами (мнимые услуги), например:

  • Подать в суд на ваш банк и спровоцировать его на расторжение с вами кредитного договоры с целью «зафиксировать долг» и «заморозить проценты и неустойки». Это очень старый и повсеместно распространенный способ обмана потребителей.
  • Признавать сделку по продаже вашего долга коллекторам недействительной, в результате чего якобы ваш долг вернется обратно банку, который в свою очередь уже списал его в центральном банке РФ как безнадежный. Это менее распространенный способ мошенничества.
  • Договориться с банком о выкупе вашего долга как безнадежного за символическую цену (5-15%). Эта схема обмана граждан в последнее время почти не встречается.
  • Полностью избавить вас от коллекторов. На данный момент — это возможно только с участием адвоката и далеко не во всех случаях.
Как-только ваш юрист выскажет предложения решить ваши проблемы с долгами каким-то иным способом, кроме процедуры банкротства – немедленно прекращайте любые взаимоотношения с ним. Он только что совершил покушение на мошенничество в отношении вас.
Автоматичесткий расчет стоимости
Для Вас идет расчет...
Ответ придет в СМС-сообщении в течение 90 секунд - введите свой номер
Общая сумма всех долгов
Включая тело долга, проценты и неустойки за просрочку.
Место фактического проживания
Где вы сейчас находитесь?
Бизнес
Ценное имущество в собственности
Например, транспортные средства или недвижимость за исключением единственного жилья.
Сделки с ценным имуществом
Вам требуются

Официальное банкротство физических лиц в Санкт-Петербурге

Надеюсь, вы уже поняли, что официально и окончательно решить вопрос с долгами можно только в рамках процедуры банкротства физических лиц. Ни в одном другом законе Российской Федерации кроме «Закона о банкротстве» прямо не сказано, что должник, признанный арбитражным судом банкротом, освобождается от всех своих долгов.

Конечно же «приятные на вид специалисты» очень убедительно утверждают, что их «схема» официально приведет к тому же результату и даже демонстрируют некие судебные акты в подтверждение своей правоты…

Почему граждане попадаются на их уловки? Это происходит по нескольким причинам:

  • Против должников работают очень серьезные «техники продаж» (красивые сайты, большие офисы, приличные на вид консультанты, любые устные гарантии, скрипты (сценарии) продаж, кол-центры и др.).
  • Коллекторы и отделы взыскания банков всячески пытаются отговорить должников от процедуры банкротства. Они внушают, что никакой суд никогда не простит их долги, что их официальная несостоятельность и статус «банкрот» полностью не избавит их от задолженности, что все их имущество будет отнято, что за их долги ответят их родственники… Они говорят всё что угодно, потому что это их работа.
  • Статус «банкрот» для физ лиц обходится достаточно дорого. Да, действительно объявлять о списании всех долгов уполномочен лишь арбитражный суд по итогу очень длительной и многоэтапной процедуры, с участием арбитражного управляющего, юристов со стороны должника и его кредиторов. Все это «обходиться в копеечку». Но сейчас цена банкротства упала в несколько раз и доступна почти каждому.
  • Граждане все еще слабо осведомлены о законе о банкротстве физических лиц в СПб и по всей России.

Как оформить банкротство в Санкт-Петербурге?

Если вы не попались на уловки коллекторов, банков, кредитных брокеров, «черных» юристов и решились объявлять себя банкротом, вы столкнетесь с не менее сложными препятствиями при выборе честных и грамотных специалистов по банкротству граждан.

К сожалению, сейчас очень сложно сделать правильный выбор юридической компании, потому многие из них – это те же самые «черные» юристы, которые решили заработать еще и на услугах по банкротству физ лиц. Естественно они используют все те же самые «техники продаж», всячески пытаясь создать у вас впечатления о своем опыте, профессионализме и авторитете. Ни о каких стандартах качества оказания юридических услуг не может быть и речи.

Рекомендуем ознакомиться со статьями «Юрист по банкротству физических лиц» и «Сопровождение банкротства физических лиц».

Если вам необходимо оформить банкротство по доступной цене, обратитесь к нашим экспертам.
Сколько это стоит?
Консультация
Бесплатно
Снижение долговой нагрузки
от 3 857 ₽
в месяц